Social lending. Minaccia o opportunità per le banche?

Data di pubblicazione: 13 Giu, 2017

Intervista a Pietro Cesati, fondatore e CEO della start up SOISY, neo piattaforma italiana di social lending, che mette in contatto chi ha bisogno di un prestito con chi ha del capitale a disposizione, bypassando così i canali tradizionali come banche e società finanziarie. Siamo andati a trovarlo per capire le dinamiche di un mondo che potrebbe rivoluzionare il settore banking.  

 

Ciao Pietro, puoi raccontarci in breve come sei arrivato al mondo dei prestiti tra privati?

Prima di Soisy ero a capo del risk management di una grande banca. Seguivo il p2p (peer to peer lending) dalla sua nascita nel 2005 in UK e mi è sempre sembrato un modo affascinante di sostituire la banca con più trasparenza e a costi inferiori. Quando ho deciso di fondare qualcosa di mio, il mondo dei prestiti tra privati è stato quindi lo sbocco naturale.

 

A un anno di distanza dal lancio, come sta andando SOISY?

In questo momento cresciamo di oltre il 50% al mese, meno del 5% del nostro portafoglio è in arretrato e abbiamo una chiara roadmap per continuare a crescere. Però la storia di quest’anno non è stata sempre così semplice, abbiamo fatto molti test e imboccato parecchi vicoli ciechi prima di arrivare al business model attuale.

Oggi il nostro successo è basato su tre pilastri: innanzitutto minimizzare i rischi per gli investitori grazie a una garanzia di rendimento; poi semplificare al massimo l’esperienza utente per il richiedente, specie in negozio o su e-commerce; infine, totale trasparenza e zero spese nascoste per tutti.

 

Sappiamo che di norma è più semplice trovare investitori allettati dagli ottimi tassi di interesse piuttosto che pagatori affidabili. L’allargamento del business di Soisy al mondo degli esercizi commerciali è un modo per avere più garanzie?

In parte sì, i dati mostrano chiaramente che i prestiti fatti al momento dell’acquisto di un bene o servizio sono decisamente meno rischiosi di quelli fatti su web.

Non è però l’unico motivo: abbiamo lanciato l’offerta di Soisy sui negozi anche perché abbiamo capito che così avremmo potuto servire meglio i clienti. Parte del nostro valore aggiunto è, come dicevo, dato dall’esperienza utente che offriamo grazie all’innovazione tecnologica, e questo asset è più rilevante su negozi ed e-commerce. Per esempio siamo gli unici in Italia che danno la possibilità agli e-commerce di integrare il prestito sul proprio sito tramite API (Application Programming Interface) e che permettono alle persone di chiedere un prestito tramite cellulare direttamente in negozio.

 

L’84% del social lending europeo è concentrato in UK.
Germania, Francia e Svizzera sembrano mercati piuttosto dinamici. Perché in Italia i prestiti tra privati ancora stentano a decollare?

In parte perché nessun operatore è ancora riuscito a creare un modello di business sufficientemente disruptive per attirare i clienti al di fuori della ristretta cerchia degli appassionati e in parte perché gli investimenti in marketing sono inferiori. In altri paesi sono serviti diversi anni di investimenti per arrivare al break-even, ma in Italia i fondi di venture capital sono scarsi.

Però le cose stanno cambiando: gli investimenti sul fintech crescono e il numero degli operatori pure, erano 2 quando abbiamo fondato Soisy ad aprile 2016 e sono una decina adesso. È solo questione di tempo perché qualcuno azzecchi la giusta combinazione di modello di business e investimenti che permetterà al mercato di crescere.

 

Spesso, negli speech, parli della tua realtà come di “una banca senza la banca”.  Secondo te, il settore banking dovrebbe essere spaventato dalla crescita del prestito tra privati, oppure esiste un’evoluzione in cui può avere un ruolo?

Secondo me ci sarà sempre un ruolo per le banche e ci sono parecchi spazi dove una collaborazione sarebbe sensata. Nel mondo anglosassone la convergenza delle due realtà è molto forte: ci sono grandi gruppi che finanziano i clienti tramite gli operatori p2p e questi ultimi che in qualche caso chiedono la licenza bancaria. Noi stessi siamo stati coinvolti in discussioni con vari istituti per potenziali collaborazioni. Certamente però il settore si dovrà abituare al fatto che lo spazio competitivo è diverso e che ormai è finito il vecchio mondo dove gli unici concorrenti delle banche erano loro stesse.

Le ultime news

Nuovo Decreto Lavoro

by | Mag 29, 2023 | News | 0 Comments

Tutte le novità del nuovo Decreto Lavoro Il 1° maggio il governo ha approvato il nuovo “decreto lavoro”, contenente una serie di misure tra cui il taglio al cuneo...

Occupazione Femminile in Italia - foto1

L’occupazione femminile in Italia

by | Mag 18, 2023 | News | 0 Comments

Il tasso di occupazione femminile in Italia Secondo l’ultimo Rapporto firmato da Bankitalia, Ministero del Lavoro e Anpal, l'occupazione femminile è tornata a salire...

Il mercato del lavoro in provincia di Bergamo: intervista a Chiara Bonardi, Area Manager, e Diego Simat, Branch Manager

by | Mag 11, 2023 | News | 0 Comments

Nel bilancio del 2022 sull’occupazione in Italia, Assolavoro ha parlato di una crescita sostenuta grazie all’occupazione stabile (+248mila lavoratori) mentre il 2023 è...

Welfare aziendale e i trend per il 2023

by | Mag 4, 2023 | News | 0 Comments

Non solo lavoro. Oggi, per trattenere e attrarre nuovi talenti in azienda, serve molto di più. Ci troviamo in un nuovo scenario, animato da molteplici cambiamenti che...

Lavoro: la settimana corta si fa strada anche in Italia

by | Apr 20, 2023 | News | 0 Comments

In Italia e in altri Paesi europei si comincia a parlare di settimana lavorativa corta, grazie ad alcune realtà aziendali che già la stanno sperimentando. Sebbene sia...

Come sta cambiando il mercato del lavoro tra Retention Strategy e Grandi Dimissioni

by | Mar 31, 2023 | News | 0 Comments

Nel 2022 il boom delle dimissioni volontarie ha raggiunto il suo apice, generando riflessioni interne alle aziende e analisi riguardo le condizioni di lavoro nelle...

Come favorire felicità e benessere dei dipendenti in ufficio

by | Mar 14, 2023 | News | 0 Comments

Stipendi alti e benefit aziendali non fanno, da soli, la felicità sul lavoro. Ed essere felici in ufficio è fondamentale, perché aumenta la produttività delle persone,...

Inclusività femminile e sostenibilità: Quid, la corporate partnership di inJob a sfondo sociale

by | Mar 10, 2023 | News | 0 Comments

Economia circolare e valorizzazione del lavoro femminile sono i due ingredienti principali della ricetta di Quid, la cooperativa sociale veronese fondata da Anna...

Partenza positiva per l’occupazione in Veneto con un 72,6% per la fascia 20-64 anni

by | Mar 9, 2023 | News | 0 Comments

Partenza positiva per il mercato del lavoro nel 2023. L’Istat registra un aumento dell’occupazione dello 0,2% all’inizio dell’anno, che porta il tasso di occupazione in...

Stranieri e naturalizzati nel mercato del lavoro italiano

by | Feb 23, 2023 | News | 0 Comments

L’ultima indagine dell’ISTAT ha indagato la situazione del mercato del lavoro degli stranieri in Italia per l’anno 2021. Cominciando dai dati sulla popolazione...

Il Gender Gap 2022 in Italia

by | Feb 8, 2023 | News | 0 Comments

Il Gender Gap 2022 in Italia Come ogni anno, il World Economic Forum ha pubblicato il Global Gender Gap Report che fotografa il divario di genere in 146 Paesi...

Il lavoro c’è ma non si trova personale

by | Nov 19, 2021 | Rassegna Stampa | 0 Comments

La situazione si è rovesciata: le imprese cercano ma non si fa avanti nessuno. E la crescita della produzione ora è a rischio.

Nasce W Group!

by | Nov 15, 2021 | News | 0 Comments

Nasce W Group! Il primo gruppo italiano multi-brand e multi-canale di Human Capital solutions. Verona, Lunedì 15 novembre 2021 L’annuncio ufficiale è stato dato lo...

I trend dell’occupazione in Veneto nel 2021

by | Nov 3, 2021 | News | 0 Comments

I trend dell'occupazione in Veneto nel 2021 Uno sguardo dettagliato sull’andamento del lavoro nella Regione Veneto e la reazione ai mesi difficili di Pandemia....

Corso gratuito di Lettura del Disegno Meccanico

by | Ott 21, 2021 | News | 0 Comments

CORSO DI LETTURA DEL DISEGNO MECCANICO Obiettivi Il corso mira a fornire gli strumenti per comprendere correttamente i disegni meccanici, complessivamente e nei...

Corso gratuito di Addetto Qualità nei Processi Produttivi

by | Ott 8, 2021 | News | 0 Comments

CORSO DI ADDETTO QUALITA' NEI PROCESSI PRODUTTIVI Obiettivi Il corso ha l'obietivo di far acquisire conoscenza dei processi produttivi aziendali, della gestione e del...

Corso gratuito di Addetto al Montaggio Meccanico in aula virtuale

by | Ago 18, 2021 | News | 0 Comments

1) CORSO DI ADDETTO AL MONTAGGIO MECCANICO Obiettivi L'obiettivo del progetto è quello di introdurre i corsisti alle nozioni di base necessarie ad applicare le corrette...

inJob entra in Maw e crea il polo delle risorse umane

by | Ago 2, 2021 | Rassegna Stampa | 0 Comments

Leggi l'articolo su L'Arena

Men at Work si rafforza: alleanza con In Job per ampliare i servizi

by | Lug 27, 2021 | Rassegna Stampa | 0 Comments

Leggi l'articolo su Il Sole 24 Ore.

Corso gratuito di Addetto alla Manutenzione Meccanica in aula virtuale

by | Lug 1, 2021 | News | 0 Comments

1) CORSO DI ADDETTO ALLA MANUTENZIONE MECCANICA Obiettivi Il corso ha l'obiettivo di fornire nozioni di base del settore produttivo di aziende operanti nell’ambito...

Hai delle domande?
Contattaci